银行保函的特点是什么?
银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。它有以下两个特点:
1、保函依据商务合同开出,但又不依附于商务合同,具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2、银行信用作为保证,易于为合同双方接受。
综上所述,保函和信用证广泛应用于国际贸易中,银行保函和信用证的区别主要体现在两者对银行付款责任、适用范围、与合同关系等方面都是不同的。信用证比保函应用的更灵活些,持有方可以用来融资,并且从范围上看,信用证可以使用的领域更广,几乎涵盖整个国际贸易。
保函手续费
境内非融资性保函手续费收取标准:
1、支付保函手续费:
银行为客户开立支付保函业务时,需要向客户征收每季千分之五的保函手续费,指导价为千分之一每季,是500元每季。
2、履约保函手续费:
银行为客户开立履约保函业务时,需要像客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.1%,每季度收取500元。
3、投标保函手续费:
银行为客户开立投标保函业务时,需要像客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.05%,每季度收取500元。
4、分期付款与延期付款保函手续费:
银行为客户开立分期付款、延期付款保函业务时,均需要像客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.15%,每季度收取500元。
5、关税保函手续费:
银行为客户开立关税保函业务时,需要向客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.15%,每季度收取500元。
6、租赁保函手续费:
银行为客户开立租赁保函业务时,需要像客户征收每季0.5%的保函手续费,指导价为0.15%,每季度收取1000元。
7、其他保函手续费:
预付款保函、工程质量保函与保释金保函手续费分别为:指导价0.1%、0.1%、0.15%,上限都是0.5%,收费分别是500、500、1000元/季。
保函手续费分非常多种类,其中就有分六大类的,还有零零散散的归于其他类中。就比如有关税保函手续费,还有租赁保函手续费,投标保函手续费,公正质量保函等等等等,非常的多,并且根据保函的种类不同,首付的手续费也是不一样的,而且有些还根据季度收费等等。
保函的到期日是根据保函的种类不同、工期不同导致到期日不同。
如果您开的是投标保函,保函的到期日一般是从开标时间起算,到招标文件规定的有效期结束后到期;如果您开的是预付款保函,保函的到期日一般是整个工期或者短于工期的时间;如果您开的是履约保函,保函的到期日是覆盖整个工期,甚至要到验收以后;如果您开的是质量保函,那保函的到期日就是质量保修截止后;每个项目的工期长短不一样,有的几天,有的一两年甚至更长,所以每个项目不同的保函种类,有效期都是不一样的,因此,没有固定的到期日,甚至好多项目因为各种原因还延期,这些都需要去考虑的。
建行的投标保函办理很简单,都不用自己去银行办理,只需要找个担保公司办理就行了,这是因为担保公司和银行有合作,担保公司放着好几个亿在银行冻结着,然后企业占用担保公司在银行的额度出的保函,跟企业自己去银行办理保函出来的保函是一字不差,保函上也不体现第三方,还不用去银行开户,冻结资金,办理的时候,还只需要提供:招标文件电子版+营业执照电子版,上午十点提交资料,下午就出保函,主要的,费用是几百块起步,超级便宜,简单点总结就是:费用低、速度快、资料少。
很多人担心:我企业在一个地方,甲方在一个地方,保函又在另外一个城市,这样是不是有点不太好,其实只要找担保公司做保函,基本都是固定的几个城市,比如:河北、江西、深圳,主要这几个地区,其他的地区,基本不太做这个业务,只要招标文件没有具体的要求必须在基本户或者项目所在地开保函,那就没事的,评审专家不会抓着这个死咬住不放的。