贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。
（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
无抵押个人贷款的证明材料：
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
现在的生活中，贷款已经成为了一种常见的金融服务方式。但是，许多人由于缺乏抵押品而难以获得贷款。不用抵押的贷款也许是他们的选择。那么，不用抵押的贷款有哪些呢？
一、个人信用贷款
个人信用贷款是一种以个人信用为基础的贷款方式，无需抵押任何财产。这种贷款通常由银行提供，得到贷款需要拥有良好的信用记录。如年收入高、还款记录良好、信用卡额度足够等因素都会被考虑。这种贷款的利率较高，但是获得的额度也相对较高。
二、消费分期贷款
消费分期贷款是一种在购买商品中进行分期付款，无需支付任何前期费用和抵押。这种贷款常由购物商场或品牌企业提供。如果购买商品的价格超过了你的花费能力，分期付款可以缓解你的财务压力。这种贷款的利率也相对较高，但是额度通常不会很高。